Proyecto para la automatización del pago de primas de seguro en un grupo financiero mexicano

Abstract

El presente trabajo describe las actividades desarrolladas para la realización del proyecto “Automatización de Pagos de Primas de Seguros” llevado a cabo en un Grupo Financiero Mexicano; dicho proyecto se desarrolló con base en la necesidad que tenían el Banco y la Institución de Seguros de dicho Grupo Financiero (GF), de identificar todos aquellos pagos de primas que eran depositados en alguna sucursal bancaria, del propio GF, por los clientes de la empresa aseguradora, pero que generaban un problema de información a ambas instituciones: a la empresa aseguradora porque no le era posible identificar a qué contrato aplicar la prima y a la institución bancaria porque le generaba que las cuentas de depósito se incrementaran indebidamente al no saber a qué contrato de seguro debía ser aplicada la prima correspondiente. El proyecto está en operación al momento de escribir esta memoria y consiste en brindar un servicio al público en general que les permita pagar sus pólizas de seguros en cualquier ventanilla bancaria de instituciones que pertenezcan al GF y que éstas mismas actualicen su estatus de “pendiente de pago” a “pagado” de forma inmediata a la hora de realizar la transacción, a través de la aplicación del pago de la prima en línea. Derivado de lo anterior, tanto el Banco como la Compañía de Seguros se vieron beneficiados, ya que las cuentas de cheques utilizadas para la recepción de pagos fueron disminuyendo su saldo pendiente, por consecuencia los contratos de seguros actualizaban su estatus de forma inmediata, beneficiándose ambas empresas, 7 ya que la información presentada en sus Estados Financieros era veraz y oportuna. Unas de las actividades de este proyecto incluyeron la formulación de los lineamientos de operación, así como la identificación de los puntos de control para disminuir el riesgo operativo y la definición de roles y responsabilidades para una buena administración del sistema. El proyecto se desarrolló con la participación del personal de 3 direcciones del GF: la Dirección del Banco, la Dirección de Administración y Finanzas y la Dirección de Seguros, en conjunto con la Dirección de Auditoría Interna, las cuales se muestran en la Figura 1. Cabe hacer mención que por razones de confidencialidad, el nombre del GF y de los departamentos o áreas específicos no serán mencionados en la presente memoria, asimismo, no se mencionará como bibliografía los manuales propios del GF.